银保监会：5月起开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点

3月31日，银保监会网站发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》（下称《通知》），决定自2023年5月1日起开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务（下称转换业务）试点，试点期限暂定两年，经营普通型人寿保险的人身保险公司均可参与转换业务试点。
所谓转换业务，是指人身保险公司根据投保人自愿提出的申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的身故或满期给付等责任，通过科学合理的责任转换方法转换为护理给付责任，支持被保险人因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金给付。
根据被保险人是否进入护理状态，《办法》分别设计了保单贴现法和精算等价法，满足多样化的护理保障需求。《办法》将特定疾病和意外伤残作为护理状态基本判定条件，同时鼓励人身保险公司在设计开发普通型人寿保险产品时，在保险条款中增加使用保单贴现法进行保险责任转换的内容，为被保险人扩展提供长期护理保障责任。
此外，《通知》还鼓励人身保险公司充分发挥专业优势，积极探索提供适合居家护理、社区护理和机构护理的给付方式，满足人民群众个性化差异化的护理保障需求。
《通知》要求，人身保险公司应当根据该通知要求科学设计试点方案，向银保监会报送试点方案并完成相关产品备案后，即可实施。
试点方案至少包括以下内容：业务运营、客户服务、宣传推广和产品管理等方面支持转换业务试点的可行性分析，责任转换方法及适用的人寿保险产品，转换业务发展规划，操作流程、信息系统和内部控制等制度建设情况，转换业务相关内外勤人员培训和考核制度情况，提供护理服务情况，信息披露材料等。
在监督管理上，《通知》要求，银保监会有关部门及派出机构要密切关注转换业务试点开展情况，及时发现试点过程中的问题和不足，指导和督促人身保险公司采取有效措施完善操作流程和内控制度，防范化解风险隐患。银保监会将充分总结转换业务试点经验，研究扩大转换业务适用的产品范围，健全监管制度。
银保监会有关部门负责人表示，随着我国人口老龄化加速，老年人对长期护理保障的需求在大幅增长。据国家卫健委披露，截至2021年底，我国60岁以上老年人口已达2.7亿，其中失能人数在4500万左右。但目前针对老年人的长期护理保障明显不足。在现阶段人民群众长期护理保障需求增长、商业长期护理保险供给不足的情况下，充分利用存量寿险产品开展转换业务，能够在短时间内有效提升长期护理保险供给能力，缓解失能人群护理费用压力，同时也创新了保险服务的内容和形式，有利于增强人民群众对长期护理保险的理解和认识，推动行业为进一步发展长期护理保险积累经验。